7月金融监管风暴：银行、保险成重灾区，不良资产处置成监管重点！
元描述： 7月金融监管力度再升级，银行、保险成重灾区，罚单数量和罚没金额环比大增。本文深度解读监管重点、典型案例，并分析监管趋势，带你了解金融机构的合规风险。
引言： 7月，监管风暴席卷金融市场，金融机构收到的罚单数量和罚没金额再次创下新高。相比6月，国家金融监督管理总局、央行等监管部门的处罚力度明显加大，其中银行、保险等机构更是成为了监管的重点对象。
银行：不良资产处置成监管“靶心”，多家银行遭重罚
7月，银行机构收到的罚单数量和罚没金额均出现了大幅增长，其中29张罚单直指违规处置不良资产，成为监管的重点。
银行违规处置不良资产的常见情形包括：
- 掩盖不良贷款：部分银行为了掩盖不良贷款，采取虚假转让、非洁净处置等手段，将不良资产转嫁给其他机构。
- 不良资产转让主体不符合要求：一些银行将不良资产转让给不具备资质的机构，导致转让过程缺乏有效的监管和风险控制。
- 虚假转让不良资产：部分银行通过虚假交易的方式，将不良资产转让给关联方，逃避监管。
7月，因违规处置不良资产被罚的银行中，赣州银行和广西崇左农村商业银行的罚单数量最多。 赣州银行主要涉及虚假转让不良资产和违规办理按揭贷款用于偿还本行不良贷款等问题。
除了不良资产处置，银行还因以下违规行为被罚：
- 贷款“三查”不到位：部分银行在贷款审批过程中未尽到“三查”的责任，导致贷款资金流向不明，甚至形成损失。
- 贷款资金被挪用：部分银行的贷款资金被借款人挪用，用于其他用途，违反了贷款用途的规定。
- 关联交易管理不规范：一些银行在关联交易方面存在管理漏洞，缺乏有效的风险控制机制。
- 违规收费：部分银行违规收取了未经批准的费用，或超额收取了已批准的费用。
保险：欺骗投保人成监管“重锤”，多家保险机构被罚
7月，保险机构收到的罚单数量也大幅增加，其中15张罚单直指“欺骗投保人”，成为监管的重点关注领域。
保险机构欺骗投保人的常见方式包括：
- 编制虚假的报告、报表、文件、资料：部分保险机构为了达到某些目的，编造虚假信息，欺骗监管部门和投保人。
- 未按照规定使用经批准或者备案的保险条款/费率：部分保险机构使用未经批准的保险条款或费率，损害投保人的利益。
- 给予投保人保险合同约定以外的利益：部分保险机构为了吸引客户，向投保人提供保险合同约定以外的利益，例如返佣、赠送礼品等，导致保险业务经营不规范。
7月，因欺骗投保人被罚的保险机构中，平安人寿的罚单数量最多。 新华人寿保险通化中心支公司则不但欺骗投保人，还欺骗被保险人或者受益人。
除了欺骗投保人，保险机构还因以下违规行为被罚：
- 虚列费用：部分保险机构为了增加利润，虚列费用，逃避监管。
- 虚增承保面积：部分保险机构为了获得更高的保费收入，虚增承保面积，造成风险隐患。
- 虚增赔款金额：部分保险机构为了提高赔付率，虚增赔款金额，损害保险公司的利益。
7月典型处罚案例：
1. 5家银行因不正当手段吸收存款等合计被罚940万元
7月，珠海华润银行深圳分行、浙江龙游农村商业银行、浙江乐清联合村镇银行等5家银行因不正当手段吸收存款被罚，其中珠海华润银行深圳分行、浙江龙游农村商业银行、浙江乐清联合村镇银行相关罚单罚没金额超过100万元。
这些银行的违规手段包括：
- 存款送实物礼品：部分银行通过赠送实物礼品等方式，吸引客户存款。
- 设立时点性存款考核指标：部分银行设立了时点性存款考核指标，将存款考核指标分解下达给个人，导致员工为了完成指标，采取不正当手段吸收存款。
2. 4家消费金融公司领罚单
7月，中邮消费金融、兴业消费金融、平安消费金融、中银消费金融等4家消费金融公司也因违规行为被罚。
这些消费金融公司的违规行为包括：
- 合作机构管理不审慎：部分消费金融公司在选择合作机构时，没有严格审核，导致合作机构存在风险。
- 贷款“三查”不到位：部分消费金融公司在贷款审批过程中未尽到“三查”的责任，导致贷款资金流向不明，甚至形成损失。
- 员工行为管理不到位：部分消费金融公司的员工存在违规行为，例如将贷款资金挪用等。
7月被法院“拉黑”的金融机构：
7月，上海浦东发展银行哈尔滨汇宾支行、中国太平洋财产保险西安市未央支公司、天安财产保险汕尾中心支公司海丰营销服务部等6家金融机构被法院列入失信被执行人名单。
总结：
7月金融监管的严厉程度再次刷新，银行、保险成为监管的重点对象，不良资产处置、欺骗投保人成为监管的“靶心”，金融机构合规风险不容忽视。
常见问题解答：
1. 为什么7月金融监管力度突然加大？
7月金融监管力度加大，可能与以下因素有关：
- 金融市场风险加剧：近年来，金融市场风险不断加剧，监管部门需要加强监管，防范风险。
- 监管政策调整：监管部门可能对监管政策进行了调整，加大了对违规行为的处罚力度。
- 市场乱象频发：一些金融机构存在违规经营、欺诈行为，监管部门需要采取措施，维护市场秩序。
2. 银行和保险机构为什么会被重点监管？
银行和保险机构是金融体系的重要组成部分，对金融市场稳定具有重要影响。因此，监管部门会对这两类机构的合规经营进行重点监管，确保其稳健经营，防范系统性风险。
3. 违规处置不良资产会带来什么风险？
违规处置不良资产会带来以下风险：
- 掩盖风险：将不良资产转嫁给其他机构，会掩盖风险，导致风险累积。
- 虚假交易：虚假转让不良资产，会损害投资人的利益，甚至造成金融风险。
- 风险外溢：将不良资产转嫁给其他机构，可能会导致风险外溢，影响金融市场的稳定。
4. 欺骗投保人会带来什么后果？
欺骗投保人会带来以下后果：
- 损害投保人利益：保险机构欺骗投保人，会损害投保人的利益，例如获得不足额的赔偿。
- 破坏市场秩序：保险机构欺骗投保人，会破坏市场秩序，损害保险业的信誉。
- 引发法律诉讼：投保人发现被欺骗，可能会提起法律诉讼，导致保险机构面临法律风险。
5. 金融机构如何才能避免被罚？
金融机构为了避免被罚，需要做到以下几点：
- 严格遵守法律法规：金融机构要认真学习和理解相关法律法规，并严格遵守。
- 加强内部管理：金融机构要建立健全内部管理制度，加强风险控制，防止违规行为发生。
- 提升员工素质：金融机构要加强员工培训，提高员工的合规意识和专业技能。
- 积极配合监管：金融机构要主动配合监管部门的检查，及时整改违规行为。
6. 金融监管的未来趋势如何？
金融监管的未来趋势可能是：
- 监管更加严格：监管部门可能会进一步加强监管力度，加大对违规行为的处罚力度。
- 监管更加精准：监管部门可能会更加关注金融机构的风险点，对风险进行精准监管。
- 监管更加科技化：监管部门可能会利用大数据、人工智能等技术，提高监管效率，提升监管能力。
结论：
7月金融监管的趋势表明，监管部门对金融机构的合规经营要求越来越高，金融机构需要高度重视合规风险，加强内部管理，提升员工素质，积极配合监管，确保合规经营。只有这样，才能在监管风暴中安然无恙，获得健康发展。
